Otrzymanie zgody na kredyt hipoteczny w dzisiejszych czasach może być trudne, zwłaszcza że ceny nieruchomości stale rosną. Na przykład w Toronto dom będzie kosztował ponad 820,000 100 $, czyli ponad XNUMX XNUMX $ więcej niż średnia z poprzedniego roku.
Podczas gdy większość Kanadyjczyków próbuje zgromadzić znaczną sumę na zaliczkę, zdecydowana większość z nich musi polegać na kredycie hipotecznym, aby kupić nowy dom. Jednak Twoja kondycja finansowa, w szczególności Twój wynik kredytowy, określi Twoją kwalifikację do kredytu hipotecznego i to, jakie stawki otrzymasz.
W tym artykule wyjawimy wszystko, co musisz wiedzieć o kryteriach oceny zdolności kredytowej dla kanadyjskich kredytów hipotecznych. Aby uzyskać więcej artykułów na temat kredytów hipotecznych w Kanadzie, odwiedź Mistrz kredytów hipotecznych.
Minimalny wynik kredytowy dla kredytu hipotecznego w Kanadzie
Zastanawiasz się pewnie, dlaczego kanadyjscy pożyczkodawcy tak bardzo przejmują się wynikami kredytowymi klientów.
- Wysoka ocena kredytowa pokazuje pożyczkodawcom, że możesz terminowo regulować swoje zobowiązania.
- Może także pomóc Ci uzyskać niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego, co pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze na miesięcznych ratach kredytu.
Otrzymana stopa procentowa hipoteka jest bardzo ważne, ponieważ nawet niewielka różnica w stopach procentowych może mieć wpływ na wysokość odsetek, które zapłacisz.
Minimalny wynik kredytowy wymagany do zatwierdzenia kredytu hipotecznego w 2021 r. wynosi 640. Jednak za minimalny wynik uznaje się wynik od 620 do 680, w zależności od pożyczkodawcy. Należy pamiętać, że wynik kredytowy niezbędny do uzyskania kredytu hipotecznego w 2021 r. zależy również od kilku innych kryteriów dotyczących pożyczkobiorcy.
Przykładowo, pożyczkobiorca o wysokich dochodach i niskim zadłużeniu może uzyskać nieco niższą ocenę kredytową niż pożyczkobiorca o niskich dochodach i dużym zadłużeniu.
Czy nieaktywna karta szkodzi Twojej zdolności kredytowej?W Kanadzie twój ocena kredytowa waha się od 300 do 900, przy czym 900 jest liczbą idealną. Najlepiej, jeśli Twój wynik mieści się w przedziale od 780 do 900. Jeśli Twój wynik kredytowy mieści się w przedziale od 700 do 780, masz wysoki wynik i nie powinieneś mieć trudności z niższym oprocentowaniem.
Jeśli Twój wynik kredytowy spadnie do 625 lub niżej, zostanie uznany za niewystarczający i coraz trudniej będzie Ci uzyskać najniższe oprocentowanie kredytu hipotecznego.
Powyżej 600 punktów to doskonały wynik kredytowy, ponieważ oferuje więcej możliwości wyboru. Jeśli chodzi o porównywanie ofert kredytów hipotecznych, posiadanie większej liczby alternatyw daje większą elastyczność.
Popularne banki, takie jak RBC i TD, mogą oferować przystępne stawki kredytów hipotecznych, ale banki i spółdzielnie kredytowe często mają bardziej rygorystyczne standardy wykraczające poza Twój wynik kredytowy. Może to obejmować takie rzeczy, jak Twój dochód i historia pracy.
Wskazówki dotyczące poprawy wyniku kredytowego
Istnieją różne rzeczy, które możesz zrobić, aby poprawić swój wynik kredytowy. Możesz uzyskać niższe oprocentowanie pożyczek i zabezpieczyć wyższe limity kart kredytowych, wdrażając te strategie.
Rozwiąż wszelkie pozostałe długi
Jeśli masz jakieś niezapłacone rachunki za karty kredytowe lub pożyczki, musisz je spłacić natychmiast, aby przywrócić lub poprawić swój wynik kredytowy. Podczas generowania wyniku kredytowego jedną ze zmiennych branych pod uwagę jest historia płatności.
Twój wynik kredytowy będzie uważany za niski, jeśli masz historię opóźnionych płatności i odwrotnie. Aby mieć pewność, że płacisz rachunki kredytowe lub raty EMI na czas, powinieneś ustawić powiadomienia o płatnościach lub skorzystać z funkcji automatycznego obciążenia.
5 zalet doskonałej oceny zdolności kredytowejUważaj na korzystanie z karty kredytowej
Ilość posiadanego kredytu jest ważniejsza niż możesz sądzić. Współczynnik wykorzystania kredytu w Twoim raporcie kredytowym to procent zadłużenia karty kredytowej w stosunku do limitu kredytowego.
Nigdy nie wykorzystuj więcej niż 30% dostępnego limitu kredytowego. Na przykład, utrzymuj całkowitą kwotę poniżej 3,000 USD, nawet jeśli masz całkowitą limit kredytowy $ 10,000.
Dokonuj terminowych płatności rachunków
Terminowe opłacanie rachunków stanowi 35% Twojego wyniku kredytowego. To najważniejszy element, który wpływa na Twój wynik kredytowy, więc upewnij się, że dotrzymujesz terminów miesięcznych płatności rachunków.
Opóźnienia w zapłacie rachunków lub ich brak mogą obniżyć Twoją ocenę kredytową; nawet jeden nieopłacony rachunek może obniżyć Twoją ocenę kredytową nawet o 150 punktów.
Sprawdź swój raport kredytowy
Biuro informacji kredytowej ma obowiązek dostarczyć Ci jeden bezpłatny raport kredytowy rocznie, który nie ma wpływu na Twoją ocenę w ramach wniosku.
Upewnij się, że dokładnie sprawdzisz każdy element i zajmiesz się wszelkimi błędami, które znajdziesz. Powiadomienie biuro informacji kredytowej Usunięcie nieprawidłowych lub nieaktualnych informacji spowoduje poprawę Twojej oceny kredytowej.
Zmniejsz wskaźnik zadłużenia do dochodu
stosunek długu do dochodu, często znany jako DTI, jest wskaźnikiem finansowym, który porównuje miesięczną spłatę zadłużenia do całkowitego dochodu. Jest używany przez pożyczkodawców do określenia zdolności do obsługi miesięcznego dochodu i spłaty długów.
Podziel cały swój miesięczny dług (taki jak kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy lub karta kredytowa) przez swój miesięczny dochód, aby uzyskać swój wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI). Pożyczkodawcy widzą zdrową równowagę między ilością posiadanego długu a ilością pieniędzy, które zarabiasz, jeśli masz niski wskaźnik zadłużenia do dochodu.
Kanada płace vs. Lista płac w USA – jaka jest różnica?Weź pod uwagę miks kredytowy
Twój miks kredytowy lub różne produkty kredytowe w Twojej historii kredytowej mają niewielki wpływ na Twój wynik kredytowy, ale nadal są istotne do zbadania. Twoja zdolność do odpowiedniego zarządzania różnymi formami finansowania, w tym karty kredytowePożyczki zabezpieczone, takie jak kredyty hipoteczne i pożyczki osobiste, są zazwyczaj uwzględniane w modelach scoringowych.
Rozważ zaciągnięcie pożyczki o niskim oprocentowaniu, którą wiesz, że będziesz w stanie spłacić na czas, jeśli uważasz, że Twój miks kredytowy wymaga dywersyfikacji. Podczas gdy posiadanie korzystnego miksu kredytowego może pomóc Ci uzyskać znakomity wynik kredytowy, powinieneś unikać zaciągania długów, których nie potrzebujesz lub nie możesz spłacić.
Endnote
Masz największe szanse na kwalifikację do najniższych stawek hipotecznych w Kanadzie, jeśli Twój wynik kredytowy wynosi 680 lub więcej. Jednak jeśli Twój wynik kredytowy mieści się w przedziale od 600 do 680, nadal możesz otrzymać kredyt hipoteczny, ale przy wyższym oprocentowaniu.
Jeśli nie musisz od razu szukać nowego domu, zachęcamy do podjęcia kroków w celu ustalenia i poprawienia swojego wyniku kredytowego, zwłaszcza jeśli go nie masz. Dzięki temu możesz kwalifikować się do najlepszych stawek kredytów hipotecznych, zaoszczędzić pieniądze i szybciej spłacić kredyt hipoteczny w przyszłości.
