Czy zastanawiasz się nad różnicą między ubezpieczeniem na życie a ubezpieczenie terminowe? Nie jesteś jedyny. Ludzie regularnie mają problem z wyborem tego, co jest dla nich odpowiednie, a czasem nawet zmieniają jedno na drugie.
Zanim podejmiesz taką decyzję, upewnij się, że rozumiesz, co się dzieje. Zarówno ubezpieczenie terminowe, jak i na życie mają swoje zalety. To tylko kwestia tego, które okaże się najlepszą opcją dla Ciebie. To jest to, co musisz wiedzieć i o co pytać, próbując wybrać między tymi dwoma.
Czym jest plan ubezpieczenia terminowego?
Ubezpieczenie terminowe jest rodzajem polisy ubezpieczeniowej na życie, gdzie konkretne świadczenie jest wypłacane, jeśli ubezpieczony umrze w okresie polisy. Jeśli ubezpieczony przeżyje okres polisy, świadczenie z tytułu dojrzałości nie zostanie wypłacone.
Polisa nie zawiera żadnych oszczędności, a jej koszt zależy od wieku, stanu zdrowia i kwoty ubezpieczenia ubezpieczonego.
W zależności od rodzaju oferowanych świadczeń, plany terminowe klasyfikuje się na poniższe typy.
- Plany terminowe na poziomie
- Plan zwiększający termin
- Plan terminowy malejący
- Plan TROP (Zwrot składki).
- Plany terminowe z dodatkami
- Plan terminowy z możliwością konwersji.
Czym jest plan ubezpieczenia na życie?
Ubezpieczenie na życie to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która oferuje świadczenia z tytułu śmierci obok świadczeń z tytułu dojrzałości. Kwota składki zapłaconej w ramach tego ubezpieczenia jest wykorzystywana na dwa cele — oszczędności i ubezpieczenie na życie.
Na podstawie oferowanych świadczeń plany ubezpieczeń na życie klasyfikuje się na następujące typy.
- Całe ubezpieczenie na życie life.
- Plan powierniczy
- Plan dla dziecka
- Polityka zwrotu pieniędzy
- Plan emerytalny
- Plan ubezpieczeniowy powiązany z jednostkami uczestnictwa.
Różnica między ubezpieczeniem terminowym a ubezpieczeniem na życie
Ubezpieczenie terminowe jest odmianą polisy na życie, która nadal różni się od niej pod wieloma względami. Niektóre z nich są wymienione poniżej.
Świadczenie z tytułu śmierci
Najbardziej znaną różnicą pomiędzy ubezpieczeniem terminowym a planem ubezpieczenia na życie jest to, że plan ubezpieczenia terminowego wypłaca świadczenie z tytułu śmierci wyłącznie w przypadku zgonu ubezpieczonego w danym okresie.
Natomiast polisa ubezpieczeniowa na życie oferuje ubezpieczonemu zarówno świadczenia z tytułu śmierci, jak i z tytułu dożywotniej emerytury. Kwota podana jako świadczenie z tytułu śmierci w planach ubezpieczenia terminowego jest znacznie wyższa niż świadczenie z tytułu dożywotniej emerytury oferowane w ramach polis ubezpieczeniowych na życie.
Ryzyko pokryte
Plan ubezpieczenia terminowego obejmuje ubezpieczonego świadczeniem z tytułu śmierci dla rodziny ubezpieczonego, jeśli zdarzy się zgon. Niemniej jednak plany terminowe nie oferują żadnych świadczeń z tytułu przeżycia ani zwrotów z tytułu dojrzałości, jak te w planach ubezpieczenia na życie.
Tak więc, można pomyśleć o zainwestowaniu środków w ubezpieczenie terminowe, w przypadku gdy ktoś potrzebuje tylko ubezpieczenia na wypadek śmierci i nie może sobie pozwolić na płacenie wysokich składek. Niemniej jednak, w przypadku gdy trzeba utworzyć fundusz inwestycyjny wraz z ubezpieczeniem na życie, wówczas należy rozważyć zainwestowanie środków w polisę ubezpieczeniową na życie.
Elastyczność
Zrezygnowanie z polisy ubezpieczeniowej na życie jest o wiele łatwiejsze niż zrezygnowanie z polisy ubezpieczeniowej na życie. W przypadku polis ubezpieczeniowych na życie, jeśli ubezpieczony przestanie płacić składkę, świadczenia z polisy wygasają, a polisa upada. Niemniej jednak w przypadku polis ubezpieczeniowych na życie świadczenie z tytułu dojrzałości jest przyznawane tylko wtedy, gdy ubezpieczony zakończy cały okres obowiązywania polisy.
10 najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie w USAW przypadku gdy ubezpieczony rezygnuje z ubezpieczenia lub kończy je w trakcie jego trwania, nie odzyska on całej zaoszczędzonej kwoty, gdyż ubezpieczonemu zwracana jest tylko składka, po uwzględnieniu określonych potrąceń.
Wysokość składki
W przypadku gdy dana osoba potrzebuje wyższego poziomu ochrony w ramach polisy na życie, powinna zapłacić wyższą składkę.
W ten sposób większa część nabywców ubezpieczeń zaniedbuje korzystanie z odpowiedniego pokrycia z powodu wysokiej składki. Poza tym polisy ubezpieczeniowe na życie zazwyczaj zapewniają niskie zwroty w wysokości 5%-7%, które dodatkowo maleją w przypadku, gdy posiadacz polisy zrezygnuje z niej.
Plany ubezpieczenia terminowego są korzystne dla osób, które nie mogą zapewnić bezpieczeństwa finansowego swojej rodzinie lub mają stałe i pewne źródło dochodu.
Korzyść podatkowa
Często błędnie uważa się, że osoba może uzyskać więcej ulga podatkowa zgodnie z paragrafem 80C ustawy o podatku dochodowym od składki zapłaconej za polisę ubezpieczeniową na życie z powodu wyższych składek. Ponadto przyjmuje się, że świadczenie z tytułu dojrzałości jest również wolne od podatku.
Należy jednak pamiętać, że składka zapłacona na ubezpieczenie terminowe nie tylko jest niższa, ale również kwalifikuje się do odliczeń podatkowych na mocy art. 80C ustawy o podatku dochodowym.
W ten sposób, w przypadku konieczności zainwestowania środków w plan ubezpieczeniowy w celu uzyskania korzyści podatkowych. W tym momencie mogą rozważyć zainwestowanie środków w plan terminowy, ponieważ różnica w składce między obydwoma planami może zostać zainwestowana w inne schematy oszczędzania podatków.
Top 10 najlepszych firm ubezpieczeniowych dla zwierząt domowych w USACo wybrać – ubezpieczenie na życie czy ubezpieczenie terminowe
Wybierz ubezpieczenie terminowe, jeśli
- Potrzebujesz ubezpieczenia na życie na określony czas. Ubezpieczenie terminowe pozwala Ci koordynować długość polisy terminowej z rozmiarem potrzeb. Na przykład, jeśli masz małoletnie dzieci i musisz się upewnić, że będą fundusze na opłacenie ich studiów, możesz wykupić 20-letnie ubezpieczenie na życie. Albo, jeśli potrzebujesz ubezpieczenia, aby spłacić dług, który zostanie spłacony w określonym czasie, wykupić polisę terminową na ten okres.
- Potrzebujesz dużej sumy ubezpieczenia na życie lub masz ograniczony plan finansowy. Z reguły tego rodzaju ubezpieczenie wypłaca odszkodowanie tylko w przypadku śmierci w trakcie trwania polisy, więc cena za tysiąc świadczeń z tytułu śmierci jest niższa niż w przypadku ubezpieczenia na życie. W przeciwieństwie do tradycyjnego ubezpieczenia na życie, zazwyczaj nie będziesz rozwijać kapitału własnego jako oszczędności gotówkowych.
- W przypadku, gdy uważasz, że Twoje potrzeby finansowe mogą się zmienić, możesz również rozważyć „konwertowalne” polisy ubezpieczeniowe na życie. Umożliwiają one przejście na ubezpieczenie na życie bez badania lekarskiego w zamian za wyższe składki.
Wybierz ubezpieczenie na życie, jeśli
- Potrzebujesz ubezpieczenia na życie tak długo, jak żyjesz. ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci niezależnie od tego, czy umrzesz jutro, czy dożyjesz 100 lat.
- Musisz zebrać składnik oszczędnościowy, który będzie rozwijał się na zasadzie odroczenia podatku i może być źródłem pożyczonych funduszy na różne cele. Składnik oszczędnościowy może być używany do płacenia składek, aby utrzymać ubezpieczenie na życie w mocy, jeśli nie możesz ich zapłacić w inny sposób, lub ma tendencję do bycia używanym na jakiś inny wybrany przez Ciebie cel. Możesz pozyskać te fundusze niezależnie od tego, czy Twoja ocena kredytowa jest zła.
- Pamiętaj, że składki za polisy ubezpieczeniowe na życie są w większości przypadków wyższe niż za polisy terminowe. Chociaż składka za polisę ubezpieczeniową na życie pozostaje taka sama niezależnie od wieku, składka za ubezpieczenie terminowe może znacznie wzrosnąć przy każdym odnowieniu.
Teraz, gdy znasz różnicę między ubezpieczenie na życie i ubezpieczenia terminowego, a także tego, co powinieneś wybrać w oparciu o swoje potrzeby i przyszłe wymagania, będziesz w stanie podjąć świadomą decyzję.
Korzyści z posiadania planu ubezpieczenia zdrowotnegoNiezależnie od tego, na co się zdecydujesz, czy szukasz niezawodnego ubezpieczenia terminowego, czy też ubezpieczenia na życie Canara HSBC Oriental Bank of Commerce Life Insurance iSelect Star Term Plan, który oferuje ekscytujące korzyści w postaci ochrony na całe życie, ochrony małżonka w podobnej polisie, wielu opcji płatności składek itp., jest doskonałym wyborem dla Ciebie i Twojej rodziny.
