Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się nad niskim zwrotem, jaki osiągnąłeś, inwestując w to samo narzędzie inwestycyjne, a Twój znajomy uzyskał większe odsetki? To racjonalne uczucie. Powinieneś zaakceptować fakt, że każda inwestycja przychodzi z poziomem ryzyka. Może być wysoki, średni lub niski.
Przewodnik po profilowaniu ryzyka i planowaniu inwestycji
To, jak sobie poradzisz w dłuższej perspektywie, zależy od Twojej oceny profilu ryzyka. Profilowanie ryzyka to obowiązkowy proces, którego musi przestrzegać każdy początkujący inwestor. Warren Buffet i inni inspirujący inwestorzy głoszą, że bez ryzyka nie można czerpać korzyści plany inwestycyjne bez oceny ryzyka. Musisz ocenić swój profil ryzyka i odpowiednio dokonać inwestycji.
Aby lepiej zrozumieć profilowanie ryzyka i jego wpływ, przytoczmy przykład trzech przyjaciół: Raviego, Akasha i Sanjaya.
Ravi: Ma 25 lat i niedawno rozpoczął pracę. Zarabia 25000 XNUMX rupii miesięcznie. Chce inwestować, a nie oszczędzać na koncie oszczędnościowym, które przez lata będzie uśpione. Ravi jest dość dociekliwą osobą, która sporo wie o inwestycjach. Chce mieć ubezpieczenie i jednocześnie inwestować.
Akash: Ma 28 lat i pracuje już od czterech do pięciu lat. Ma plan zdrowotny na pozostałe lata życia. Jest gotowy zaryzykować i zainwestować wyższą sumę. Jedyne, czego oczekuje, to ogromny powrót.
Sanjay: Ma 27 lat i jest najstarszym z rodzeństwa. Założył już stałą kaucję. Teraz zainwestuje, ale nie chce ryzykować przez wiele lat. Chce inwestować tylko na dziesięć lat.
Na podstawie trzech profili możemy polecić jeden plan inwestycyjny teraz jest ULIP. Zależy to od wybranego współczynnika ryzyka i podjęcia ostatecznej decyzji o inwestycji.
Co to jest ULIP?
Jest to skrót od Plan ubezpieczenia połączony z jednostką. Plan ten pomaga w wyborze okresu polisy i terminu płatności składki. Możesz inwestować w fundusz zrównoważony, fundusz bezpieczny, fundusz konserwatywny, fundusz wzrostu, superfundusz wzrostu i fundusz wysokiego wzrostu.
Ryzyko, jakie ponoszą, waha się od bardzo wysokiego do bardzo niskiego. Pomimo łatwej drogi, którą możesz wybrać, wybierając ULIP, istnieją sposoby oceny Twojego profilu ryzyka. Oceń to i bądź pewny także w przypadku innych inwestycji.
1) Twój wiek
Poziom ryzyka, jaki możesz podjąć, zależy od Twojego wieku. Im jesteś młodszy, tym większa jest twoja zdolność do podejmowania ryzyka.
2) Twoja wiedza na temat produktów finansowych
Wiedza jest kluczem do podjęcia ryzykownej inwestycji. Jeśli nie masz solidnej wiedzy na temat produktów finansowych, Twoja zdolność do podejmowania ryzyka maleje, ponieważ nie będziesz pewien.
3) Nadwyżka do zainwestowania
Czy należysz do tych osób, które co miesiąc mogą zatrzymać 50 procent miesięcznego wynagrodzenia jako nadwyżkę? Jeśli tak, jesteś gotowy na większe ryzyko. Jeśli nie, znasz konsekwencje.
4) Czas trwania
Ktoś, kto jest stary i czuje, że jego ratunek się kurczy, jego profil ryzyka jest nieco niepewny. Nie chciałby inwestować w instrument, który będzie potrzebował więcej czasu, aby dojrzeć i przynieść korzyści. Mając więcej czasu, pokonasz krótkoterminową zmienność.
Jak uzyskać pożyczkę w 24 godziny?5) Cel Inwestycji
Czy zastanawiałeś się kiedyś jaki jest Twój cel inwestycyjny? Czy jest to zysk krótkoterminowy, czy długoterminowy zysk? Jeśli celem jest uzyskanie szybkiego zysku i nie czekanie zbyt długo, zdolność do podejmowania ryzyka jest niższa.
6) Trwałość inwestycji
Zrównoważony rozwój jest jednym z najważniejszych elementów pozwalających poznać swój profil ryzyka. W zależności od stabilności inwestycji masz profil wysokiego lub niskiego ryzyka.
Ryzyko, niskie ryzyko czy brak ryzyka, jaka jest Twoja ostateczna decyzja?
W zależności od powyższej strategii profilowania ryzyka uzyskasz jasny obraz tego, gdzie inwestować i na jak długo powinieneś to robić.
Celem jest osiągnięcie zysków, a nie strat. Profilowanie ryzyka to nowoczesny, a zarazem klasyczny sposób określenia przydatności dowolnego narzędzia inwestycyjnego, przy uwzględnieniu czasu trwania. W końcu każdy chce coś zarobić na swoich inwestycjach. Im większy zysk, tym szczęśliwsza osoba.
