Ubezpieczenie na życie może pokryć bieżące wydatki, np. spłatę kredytu hipotecznego podczas rozliczania spadku, zastąpić utracone dochody, pokryć koszty pogrzebu i leczenia oraz zastąpić utracone dochody.
Firmy ubezpieczeniowe na życie w USA – lista najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie w USA
Jednak koszty i korzyści różnią się znacznie w zależności od wybranej firmy, uwzględnionych dodatków i rodzaju wybranej polisy. Jeśli jesteś osobą młodą i zdrową (mniej niż 50 lat), możesz uzyskać ubezpieczenie online w ciągu kilku minut. Ubezpieczenie na życie terminowe jest często najłatwiejsze do zakupu. Bądź jednak przygotowany na rozmowę z agentem i długi proces składania wniosku (który może obejmować badania lekarskie), jeśli potrzebujesz stałego ubezpieczenia, jesteś starszy lub masz zły stan zdrowia.
Oceniliśmy dziesiątki dostawców ubezpieczeń na życie w następujących obszarach: rodzaje polis i ich cechy (21%), proces składania wniosków (16%), stabilność finansowa (17%), satysfakcja klienta (15%), dodatki i świadczenia na życie (9%), obsługa klienta (14%) i koszt (8%). Następnie zawęziliśmy pole do kilku najlepszych. Oto lista najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie.
Ochronny
Ze wszystkich dostawców, których oceniliśmy, Protective (wraz z Banner i Haven Life) oferuje najtańsze ubezpieczenie na życie. Jest naszym najlepszym wyborem dla najlepszej firmy oferującej ubezpieczenia na życie, najbardziej przystępnej cenowo firmy oferującej ubezpieczenia na życie i najlepszych firm oferujących ubezpieczenia na życie dla młodych dorosłych ze względu na wyjątkowe ceny i opcje polis.
Protective oferuje polisy terminowe o okresie obowiązywania 40 lat, co jest rzadkością w tej branży, ponieważ większość firm kończy ich obowiązywanie po 30 latach. W ciągu ostatnich trzech lat firma otrzymała mniej skarg, niż można by się spodziewać po firmie tej wielkości.
Ubezpieczenie OC w Indiach: co obejmuje, a czego nieFirma jest znakomitym dostawcą ubezpieczeń na życie dla dzieci, ponieważ uwzględnia także istotne klauzule dodatkowe dotyczące dzieci w swoich polisach.
Życie w raju
Wszystkie inne strony internetowe dotyczące ubezpieczeń na życie powinny aspirować do bycia jak strona internetowa Haven Life. Procesy składania wniosków i ofert są zarówno łatwe, jak i w pełni online. Krótkie podsumowania edukacyjne są strategicznie umieszczone, aby poprowadzić Cię i odpowiedzieć na wszelkie pytania, które możesz mieć, i nie musisz podawać żadnych danych osobowych, dopóki nie zdecydujesz się złożyć wniosku. Jeśli jednak nadal potrzebujesz pomocy, przedstawiciel jest tylko kliknięciem lub połączeniem telefonicznym za pośrednictwem czatu na żywo.
Ponadto spośród firm, które badaliśmy, Haven oferuje jedne z najniższych cen terminowych. Ponadto możesz otrzymać zatwierdzenie tego samego dnia, jeśli wybierzesz polisę ubezpieczeniową na życie bez badania lekarskiego. Ze względu na te czynniki Haven zajmuje wysoką pozycję w naszej ocenie najlepszych dostawców ubezpieczeń na życie terminowych.
Mass Mutual
MassMutual oferuje szeroki wachlarz ubezpieczeń, jest uznawany za firmę o najsilniejszej kondycji finansowej i wypłaca dywidendy każdego roku od 1869 r.
MassMutual jest wyjątkowy z wielu powodów. Ma ocenę finansową AM Best na poziomie A++ (Superior). Ta ocena, która jest najlepszą, jaką może uzyskać firma, oznacza „najlepszą” zdolność do pokrywania roszczeń. Historia wypłaty dywidendy przez MassMutual również wzmacnia jego pozycję: kwalifikujący się ubezpieczeni osiągają zyski z ubezpieczeń na życie każdego roku od 1869 r. MassMutual spodziewa się wypłacić 1.9 mld USD dywidend w 2023 r., co będzie najwyższą kwotą w historii. Ponadto firma oferuje różnorodne rodzaje polis, a dane NAIC z ostatnich trzech lat pokazują, że otrzymała niezwykle mało skarg.
Kwestie opieki zdrowotnej i ubezpieczenia zdrowotnegoNationwide
AM Best przyznało firmie ocenę A+ (najwyższa) za stabilność finansową, a przez ostatnie trzy lata nie było wielu skarg konsumentów.
Ponadto oferuje szeroką gamę typów polis i dodatków, ubezpieczenie na życie bez badania dla osób w dobrym zdrowiu, a większość polis obejmuje trzy przyspieszone dodatki na wypadek śmierci bez żadnych kosztów z góry w przypadku chorób, w tym przewlekłych, poważnych i terminalnych. Wśród dostawców ubezpieczeń, o których myśleliśmy, była to niezwykła oferta. Z tak wieloma wyjątkowymi cechami z łatwością plasuje się na szczycie naszej listy najlepszych dostawców ubezpieczeń na życie.
Wzajemne z Omaha
Mutual of Omaha obejmuje trzy przyspieszone dodatki do świadczeń (na wypadek chorób krytycznych, przewlekłych i terminalnych) bez kosztów początkowych w ramach planów Term Life Express i IUL Express, a większość innych polis zawiera dwa z tych dodatków. Umożliwiając wcześniejsze otrzymanie świadczenia z tytułu śmierci w przypadku kwalifikującej się choroby, przyspieszone dodatki do świadczeń zapewniają polisom ubezpieczeniowym na życie większą elastyczność.
Firma oferuje również dodatek na wypadek niezdolności do pracy oraz zwrot składki w przypadku niektórych planów terminowych (oba za dodatkową opłatą).
Opiekun
Guardian jest jedną z zaledwie dziewięciu firm, które oceniliśmy, które otrzymały najwyższą ocenę siły finansowej A++ od AM Best, co wskazuje na wyjątkową stabilność finansową, podobnie jak MassMutual i New York Life. Guardian wypłaca dywidendy kwalifikującym się posiadaczom polis na całe życie, podobnie jak MassMutual i New York Life, i właśnie ogłosił największą wypłatę dywidendy w historii na rok 2023, w wysokości 1.26 miliarda dolarów dla kwalifikujących się posiadaczy polis. Z tego powodu otrzymał świetne oceny, ponieważ są to:
Ujawniono kluczowe cechy i zalety planów ULIP- najlepsi dostawcy ubezpieczeń na całe życie
- najlepsi dostawcy ubezpieczeń na życie dla seniorów
- najwyżej oceniani dostawcy ubezpieczeń na życie dla seniorów
USAA
Dzięki swoim klauzulom dotyczącym wojska, USAA jest dobrym wyborem dla rodzin z personelem w czynnej służbie. Ubezpieczenie Level Term V obejmuje klauzulę dotyczącą poważnych obrażeń, która zapewnia 25,000 XNUMX USD za konkretne obrażenia odniesione podczas służby wojskowej. Ponadto USAA zapewnia klauzule dotyczące gwarantowanej ubezpieczalności, które pozwalają zwiększyć zakres ochrony po przejściu na emeryturę z wojska (i bez konieczności wykazywania ubezpieczalności) lub jeśli przeżyjesz określone wydarzenia życiowe, w tym posiadanie dziecka. Te klauzule są oferowane bez dodatkowych kosztów. Ubezpieczenie Level Term V oferuje również opcję konwersji, która po co najmniej rocznym okresie posiadania polisy ubezpieczeniowej umożliwia przejście na stałe ubezpieczenie bez konieczności przechodzenia badania lekarskiego lub odpowiadania na jakiekolwiek pytania.
Penn Mutual
Penn Mutual to renomowany ubezpieczyciel o wyjątkowej stabilności finansowej i udokumentowanej historii zadowolonych klientów. Jest to firma na tej liście z najdłuższą historią wypłat dywidend, która niedawno ujawniła plany wypłaty kwalifikowanym posiadaczom polis 1.63 mln USD dywidend w 2023 r., co jest kwotą rekordową.
Dla osób, które wymagają wysokiego poziomu pokrycia, Penn Mutual jest świetną opcją. Bardzo zdrowi kandydaci do 65 roku życia mogą otrzymać 7.5 miliona dolarów pokrycia od firmy bez konieczności przechodzenia badań lekarskich.
Transparent
Jeśli szukasz najtańszego ubezpieczenia na życie, rozważ Banner, Protective i Haven. Ponadto Protective i Banner to jedyni dwaj dostawcy oferujący 40-letnie ubezpieczenie terminowe. Możesz zmienić swoją polisę terminową do końca okresu stałej składki lub do ukończenia 70. roku życia, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej, dzięki hojnym opcjom konwersji terminowej Banner. Jest to istotne, ponieważ kilka firm zezwala na konwersję polisy tylko w ciągu pierwszych 10 lat ochrony.
Czy ubezpieczenie na życie to dobra ścieżka kariery?Chociaż Banner ma kilka pozytywnych aspektów, oferuje tylko produkty ubezpieczeń na życie terminowe i uniwersalne. Ponadto, w porównaniu do innych konkurentów, nie oferuje tak wielu dodatków do planów dostosowanych do indywidualnych potrzeb.
Ubezpieczenie na życie State Farm
Ze względu na wysoką pozycję w badaniu JD Power dotyczącym ubezpieczeń na życie w USA za lata 2022, 2021 i 2020, State Farm jest naszym wyborem jako najlepszy dostawca ubezpieczeń na życie pod względem zadowolenia klientów.
Badanie oceniało, jak klienci postrzegają największych dostawców ubezpieczeń na życie w kraju. Ponadto State Farm otrzymało najwyższą możliwą ocenę AM Best za siłę finansową, A++ (Superior) dla firmy.
State Farm ma polisę ubezpieczeniową na całe życie z dywidendami, jeśli jej szukasz. Ponadto możesz obniżyć koszt, łącząc ubezpieczenie na życie z inną polisą State Farm, np. samochodową.
